Greenlight Financial Technology, Inc. 是一間美國的金融創新公司,他在 9/24 募到了 2.15 億美金,目前估值為 12 億美金。目前 Greenlight 服務 200 萬的父母與孩子,幫助父母建立小孩的財務觀念,並管理家庭理財,目前為止, Greenlight 的孩子已經儲蓄了超過 5,000 萬美元(報導)
它是做什麼的?
Greenlight (官網)做的事情很簡單,就是給小孩一張簽帳卡(Debit Card),然後連結 App ,讓大人可以做:
【即時轉帳給小孩】
【定期轉帳給小孩】
【即時得到小孩的花費通知】
這三項功能其實跟一般金融卡沒什麼兩樣,但當他把教育與簽帳卡結合起來時,就變成一個金融教育的好故事了。
如何運用一張卡片對小孩進行金融教育?
完成工作才能拿到錢 - 結合待辦清單和自動轉帳的功能,只要小孩完成了一些工作,就會自動的得到報酬。 ex: 小孩洗碗 30 天,就能拿到 $500 的零用錢
儲蓄利息 - 小孩若選擇不花手上的錢,父母可以設定定期轉利息給小孩,對他們進行存款能賺錢的教育。 ex: 這個月你不花掉這 $100 元,下個月會變 $110 元喔
儲蓄目標設定 - 小孩總是有想要買的玩具,可以請他們設定目標,定期地把錢投入這個帳戶,讓他們享受為了目標而奮鬥的感覺。 ex: 想要買 PS5 那需要每個月存 $1,000 ,存 13 個月
控制他們可以消費的商店 - 可以選擇他們可消費的商店。 ex: 不讓他們上亞馬遜上買東西
以上四個場景,分別可以建立小孩的:
對於要有工作才有回報的成就感
拿到錢不馬上花掉,可以拿來儲蓄的理財概念
靠自己追求目標,從小就開始設定長期財務計畫
讓他們財務自由,但又不會把錢亂花,提升父母的安心感
以上四點,小孩完成自己目標時,會更有幸福感
金融創新的新趨勢
大家一聽到金融創新這個詞,馬上就會想到 AI 人工智慧、大數據或理財機器人等等科技化的應用,但其實也有像 Greenlight 一樣,運用一個使用者體驗良好的 App 和一張簽帳卡,就達成了 200 萬家庭普及,以及 12 億美元的估值。在美國同樣在做這行的的競爭者還有 gohenry 、famzoo 和 Current 等公司,有了 Greenlight 的前例,相信之後他們的融資會更加樂觀。
台灣有相關的金融創新嗎?
台灣目前有看到王道銀行的親子帳戶有做類似的簽帳卡功能,但並沒有像 Greenlight 的專屬 App 提升小孩的使用體驗;而其他銀行大多為幫小孩開戶或分戶,讓大人存錢或替小孩投資基金等金融商品,但這些投資對於小孩來說,都是比較無感的。
對於傳統銀行來說,這類金融創新與原本的系統和客戶習慣做融合,很多良善的服務融合後反而變成四不像。而這類金融創新在美國發展,流程是讓科技公司專注做一個利基市場,最後再與銀行或其他大企業合作,這樣可以減少與舊友業務的摩擦,也能更深入市場。台灣去年發了三張純網銀的證照,目前他們還沒有太多包袱,期待他們可以切入這些市場。
結尾附上 Greenlight 的使用影片,有興趣的朋友可以看看!
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